Вклады

Поправками в Налоговый кодекс отменили необходимость уплаты налога за 2021 и 2022 годы. Федеральная налоговая служба начнет учитывать доход вкладчиков по их счетам и вкладам только с 2023 года. Оплатить налог, если его начислят, нужно будет до 1 декабря 2024 года.

Дата окончания срока размещения вклада указана в договоре. В этот день или позднее, когда вам будет удобно, можно забрать вклад, либо переоформить его. Если денежные средства не будут востребованы в дату закрытия, то договор считается продленным на условиях вклада «Классический» по ставке 0,1% годовых на 7 лет.

Обратите внимание, что денежные средства свыше 400 000 руб. необходимо предварительно заказать за 1 рабочий день, если вы планируете забрать вклад позднее даты закрытия, указанной в договоре. Это можно сделать лично, по телефону или в мобильном приложении - просто оформите новое заявление через личный профиль.

Вклады различаются по валюте, срокам, способам начисления и выплаты процентов, а также возможностям пополнения и снятия денежных средств.

Определитесь с целью накоплений и действиями, которые планируете совершать в течение срока вклада.

Учитывайте одно универсальное правило: чем больше операций с деньгами разрешено, тем ниже доходность вклада.

Учитываются процентные доходы по вкладам, карточным, накопительным счетам, кроме эскроу-счетов для безопасных сделок с недвижимостью и тех счетов, по которым процентная ставка не превышала 1% годовых в течение отчетного периода (обычно это текущие счета и вклады до востребования).

Процентный доход для расчета налога учитывается только за тот год, в котором банк произвел фактические выплаты.

По вкладам действуют разные условия досрочного расторжения. Порядок начисления процентов указан в договоре. В продуктовой линейке Владбизнесбанка есть вклады с досрочным расторжением по повышенной ставке – «Популярный», «Удобный», «Выгодный», а также текущий счет «Накопительный».

По указанию Банка России с 1 октября 2022 года банки обязаны раскрывать минимальную гарантированную ставку по вкладам. Она определяет минимальный доход при условии размещения денежных средств до конца срока вклада, независимо от прочих условий договора, влияющих на доходность.

Минимальную гарантированную ставку можно узнать в заявлении на открытие вклада или самостоятельно рассчитать по формуле.

Ставка по НДФЛ составляет 13%.

Законодательство предусматривает, что часть процентного дохода не облагается налогом. Ее размер определяется по формуле:

1 000 000 х Максимальное значение ключевой ставки за отчетный год

Если процентный доход не превышает данную сумму, то налог не взимается.

Налогооблагаемая база и налог рассчитываются следующим образом:

(Суммарный процентный доход за отчетный год – необлагаемая налогом сумма) * 13%

Если значение ключевой ставки в отчетном году увеличится, то вырастет и величина необлагаемого налогом дохода.

Да, необходимо лично или по телефону за 1 рабочий день до выдачи заказать денежные средства свыше 400 000 руб. Также заказать денежные средства можно в мобильном приложении - просто оформите новое заявление через личный профиль.

Эффективная процентная ставка показывает фактическую доходность по вкладу с учетом капитализации процентов и изменения процентной ставки в течение срока (если договором предусмотрены разные процентные периоды).

Эффективная процентная ставка позволяет выбрать наиболее выгодный вклад среди нескольких предложений с разными условиями, но похожими ставками.

Она указывается справочно в линейке срочных вкладов.

Вкладчику не нужно самостоятельно рассчитывать налог и заполнять декларацию. Банки предоставят информацию по счетам своих клиентов в Федеральную налоговую службу, а она произведет расчет и отправит уведомление для оплаты. Тем, кто зарегистрирован в личном кабинете ФНС – электронно, остальным – обычным письмом.

Оплатить налог, если его начислят, нужно будет до 1 декабря 2024 года.

Это возможно только в одном случае – если третье лицо предоставит доверенность (банковскую или нотариальную), согласно которой владелец счета предоставил ему право закрытия банковских счетов. Важны формулировки в доверенности, так как иногда в ней указан только конкретный перечень банков или счетов.

Любой вклад и накопительный счет из действующей линейки можно открыть лично в отделениях Владбизнесбанка. По некоторым вкладам предусмотрено также открытие онлайн через личный кабинет интернет-банка или в мобильном приложении.

Если вы впервые входите в интернет-банк, то используйте один из вариантов регистрации: по номеру карты, по паспорту или по счету. Далее система предложит вам создать логин и пароль.

Мы собрали подробную инструкцию, с которой можно ознакомиться здесь.

1. Перейдите на Главную страницу меню
2. В разделе «Финансы» нажмите на +Открыть новый продукт
3. Выберите опцию «Вклад»
4. Заполните необходимые параметры вклада и нажмите «Подобрать вклад», либо нажмите «Посмотреть все предложения»
5. Выберите нужный вклад, проверьте условия, введите сумму
6. Подтвердите открытие вклада

1. Перейдите в меню профиля
2. Выберите «Оформить новое заявление»
3. В разделе РКО выберите «Заявление на открытие Накопительного счета»
4. Проверьте условия и нажмите «Отправить»

Можно открыть любое количество вкладов, но только 1 накопительный счет.

Можно открыть вклад на определенное третье лицо в возрасте от 14 лет. Для этого необходимо обратиться в отделение Владбизнесбанка со своим паспортом и с паспортными данными того человека, на которого будет открыт счет.

Третье лицо приобретет права вкладчика только с момента первого личного обращения в банк с целью получить информацию по счету или воспользоваться денежными средствами. До этого всеми правами вкладчика обладает лицо, открывшее вклад.

Капитализация – это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. Она может быть ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной и так далее – частота всегда указана в договоре.

Большинство вкладов предполагают ежемесячную капитализацию – это значит, что каждый новый месяц доходность будет рассчитываться, исходя из той суммы, которая образовалась на счете после последнего присоединения процентов.

Капитализация процентов всегда увеличивает итоговую доходность вклада.

По некоторым вкладам процентная ставка может несколько раз меняться в сторону увеличения или уменьшения в течение срока размещения. В договоре вклада заранее фиксируются условия по каждому процентному периоду. Чтобы определить итоговую доходность такого вклада, необходимо оценить эффективную ставку, а также условия досрочного расторжения после периода с максимально высокой доходностью.

Во Владбизнесбанке проценты выплачиваются в последний календарный день месяца или в конце срока вклада. По некоторым вкладам предусмотрена возможность частичного снятия денежных средств со вклада в размере начисленных процентов.

Процентная ставка фиксируется в заявлении на открытие вклада и не меняется до конца срока. А по накопительному счету банк вправе изменить процентную ставку в одностороннем порядке. Информация о предстоящем изменении процентных по накопительному счету публикуется заранее в новостном разделе на официальном сайте и размещается на информационных стендах в офисах.

Размер неснижаемого остатка определяется условиями по вкладу. Это сумма денежных средств, которая обязательно должна оставаться на счете, чтобы условия начисления процентов сохранялись.

Информация по всем вкладам и накопительным счетам клиента отображается в личном кабинете и мобильном приложении «Владбизнесбанк» в разделе «Финансы».

По вкладам, открытым онлайн, вы сможете проверить остаток по счету, безналично пополнить вклад или перевести с него деньги на другой счет или карту, а также закрыть вклад или переоформить.

Операции в личном кабинете и мобильном приложении по вкладам, оформленным в офисах, ограничены.

Да, возможно.

Клиент имеет право распоряжаться счетом как лично, так и через представителей. Можно оформить доверенность бесплатно в офисе банка или у нотариуса. В нотариальной доверенности важны формулировки того, какие именно действия со счетами может совершать доверенное лицо, и в каких банках.

Подробнее ознакомиться с правилами оформления доверенностей можно в Правилах комплексного обслуживания физических лиц.

Завещательное распоряжение совершается банком бесплатно. Такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Завещатель может составить одно завещательное распоряжение на все денежные средства, размещенные на нескольких счетах в банке, либо на денежные средства, размещенные на одном из этих счетов.

Если завещатель желает, чтобы денежные средства с его счета после его смерти были выданы нескольким наследникам, то в завещательном распоряжении он указывает, кому из них какая доля завещается.

Подробнее ознакомиться с правилами оформления завещаний можно в Правилах комплексного обслуживания физических лиц.

С 11.11.2004 г. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Согласно Федеральному закону 177-ФЗ от 23.12.2003 г. денежные средства на срочных вкладах и накопительных счетах застрахованы в пределах 1 400 000 рублей. Страхование начинает действовать с момента заключения договора банковского вклада.